日本 · 保险
日本的保险——医疗、旅行与数字游民保险，哪些是强制的，以及如何选择方案。
AI 起草，已经编辑复核。具体规定请以官方主管机关为准。
除医疗保障之外，日本的社会保险主要有两部分：公共年金——国民年金或厚生年金，由日本年金机构 (JPS) 办理——以及面向雇员的雇佣保险与工伤 (劳灾) 保险。年金加入对「居民」而非仅对雇员为强制，这是最常被忽略之处。驾驶者须投保强制汽车责任保险 (自赔责)；私营保险公司由金融厅 (FSA) 监管。
日本的社会保险除医疗外主要有两部分：公共养老金（国民年金或厚生年金，经日本年金机构）与雇佣／工伤保险。居民须强制参加。驾车者须有强制汽车责任险 (自賠責)。私人保险公司由金融厅 (FSA) 监管。
- 公共养老金（国民年金或厚生年金）经日本年金机构强制参加。
- 雇员另由雇佣保险与工伤 (劳灾) 保险覆盖。
- 驾车者须有强制汽车责任险 (自賠責)。
- 私人保险公司由金融厅 (FSA) 监管。
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作为居民加入年金
公共年金加入对居民为强制，须通过日本年金机构办理。其适用范围不限于雇员，因此自雇或未就业并不免除该义务。
- 2
确定适用哪一种年金
视你的就业状况而定，为国民年金或厚生年金。二者属不同制度，请确认你所属的是哪一种。
- 3
核对雇佣保险与劳灾保障
雇员另受雇佣保险与工伤 (劳灾) 保险覆盖。它们与年金并列而非包含于其中，因此请通过雇主确认已办妥。
- 4
驾车前先办妥自赔责保险
强制汽车责任保险（称为「自赔责」）为驾驶者所必须。请记住这一术语，因为你会在文件与车检时看到它。
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向 FSA 核实私营保险公司
私营保险公司由金融厅监管。你在强制险种之上另行购买的任何可选保险，都应来自受监管的供应方。
- 已作为居民完成年金加入
- 已确定所属年金制度（国民或厚生）
- 可查阅日本年金机构的记录
- 已通过雇主确认雇佣保险
- 已确认劳灾工伤保障
- 已在驾车前办妥自赔责保险
- 可选保险已向受 FSA 监管的保险公司购买
- Japan Pension Service
官方公共养老金机构（多语）。
- Financial Services Agency (FSA)
私人保险公司的监管机构。
常见问题
若我不是雇员，也必须加入日本年金吗？
公共年金加入对居民为强制，须经日本年金机构办理——并不仅限于雇员。因此自雇或处于待业期并不免除该义务，只是改变适用的制度。
自赔责是什么？
它是日本的强制汽车责任保险，为驾驶者所必须。值得记住这一术语，因为出现在车辆文件与车检中的正是它，而非「车险」这类笼统说法。
劳灾保险是什么？
它是覆盖雇员的工伤保险，与雇佣保险并列。两者与年金并列而非包含于其中，因此请向雇主确认它们确已办妥。
如何选择保险
你需要哪种保险，取决于居留身份与停留时长，而不是价格。多数人最终落在以下三种情形之一——常见的错误是：明明已构成"居留"却买了旅行险，或者为法定制度已覆盖的部分重复付费。
法定或雇主保险 —— 在此居住并工作
一旦完成居民登记或开始本地工作，参保通常是强制的，且多由雇主通过工资代扣自动办理。这通常是你能获得的最便宜、覆盖最广的保障，所以在购买任何商业保险前，先确认自己是否符合参保条件——参见上文该国的强制要求。
商业或补充保险 —— 填补法定制度未覆盖的部分
牙科、视光、处方药、单人病房与更短轮候，通常不在法定制度覆盖范围内，雇主往往提供补充保险。请先弄清法定保险的除外责任——明明只需补充险却买了完整商业保险，是这里最昂贵的错误。
国际 / 旅行 / 数字游民保险 —— 短期停留，以及参保前的空档期
以下三种情况适用：停留时间过短、尚不构成居民；签证要求入境前提供保险证明；或法定制度在抵达后设有等待期。它是过渡桥梁而非替代品——完成本地参保后，多数人会退保。
付款前先核对
- 能否满足签证或居留要求？若许可要求提供保险证明，保单必须符合主管机关规定的最低标准，而不是"有保险"即可。
- 保障地域范围？确认是否包含你的母国及中转国——许多国际保单将国籍国排除在外，或每年仅覆盖数周。
- 既往症如何处理？这是理赔被拒最常见的原因——请查看其定义、回溯期，以及是否需要如实告知。
- 是否含门诊，还是仅住院？低价保单常只保住院，不含全科门诊、检查与处方——而这恰恰是日常最常用的部分。
- 直付还是先垫付后报销？若保险公司不与医院直接结算，你需要先自行垫付，事后再办理理赔手续。
- 该保险公司是否具备在此经营的牌照？下方"官方机构"中列出的金融监管机构会公布注册名录。未获牌照的保单在当地可能无法执行。
- 续保时会怎样？确认年龄上限、理赔后保费是否上调，以及签证身份变更当日保障是否即刻终止。
常被使用的国际保险提供商
Richbay 既非保险公司也非经纪机构，不对你的个人情况作评估。以下为使用较广的国际提供商，对应上述第三种情形——请自行确认投保资格、上文所列条款，以及该提供商在目的地是否持牌。
- SafetyWing
面向远程工作者与长期旅行的订阅制旅行医疗保险；按月滚动续保，而非固定行程期限。
- Genki
面向数字游民与外派人员的月付国际健康保险，并为长期旅居者提供更长期的方案。
- Cigna Global
完整的国际私人医疗保险——模块化设计，面向迁居而非旅行人群，价格通常也相应更高。
此为一般性信息，不构成保险建议。保障范围、投保资格与法定要求因国家、签证类型与个人情况而异——在据此行动前，请向主管机关与保险公司确认。