中国 · 保险
中国的保险——医疗、旅行与数字游民保险，哪些是强制的，以及如何选择方案。
AI 起草，已经编辑复核。具体规定请以官方主管机关为准。
中国的社会保险通常称为「五险一金」：养老、医疗、失业、工伤与生育保险，加上住房公积金——请注意最后一项是储蓄性基金而非保险。它通过人力资源和社会保障部 (MOHRSS) 及地方各级局办理，在华正规就业的外国人一般均须参加。机动车第三者责任强制保险（交强险）对车辆为强制；商业保险公司由国家金融监督管理总局 (NFRA) 监管。
中国的社会保险——常称「五险一金」——包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险与住房公积金，经 MOHRSS 与地方部门管理；正式就业的外国人一般参加。商业保险公司（寿险、财险、车险等）由国家金融监督管理总局 (NFRA) 监管；机动车交强险为强制。
- 「五险一金」：养老、医疗、失业、工伤、生育保险与住房公积金。
- 经 MOHRSS 与地方部门管理；正式就业的外国人一般参加。
- 机动车交强险为强制。
- 商业保险公司由国家金融监督管理总局 (NFRA) 监管。
- 1
了解「五加一」的结构
五项保险为养老、医疗、失业、工伤与生育。逐项对应可使你的工资单清晰易读，并让你明白每一笔扣缴对应何种保障。
- 2
将住房公积金单独看待
「一金」指住房公积金，它属储蓄性方案而非保险。将其与五险混为一谈会掩盖其实质，也使人不清楚可用于何处。
- 3
如属正规就业，请确认参保
在华正规就业的外国人一般均须参加。请确认实际为你扣缴与登记的内容，勿假定其会依合同自动完成。
- 4
向当地社保局核实
行政管理由人力资源和社会保障部及地方各级局承担。由于具体执行由地方层面处理，市一级的答复可能与全国性表述不同。
- 5
任何车辆均须投保交强险
机动车第三者责任强制保险（交强险）对车辆为强制。提供该险种的商业保险公司受 NFRA 监管，因此请向受监管的供应方购买。
- 已在工资单上确认五项保险构成
- 已理解住房公积金属储蓄而非保险
- 如属正规就业，已确认参保
- 已确定处理执行问题的当地社保局
- 已按全国性表述核对市一级规则
- 任何车辆均已投保交强险
- 已确认商业保险公司受 NFRA 监管
- Ministry of Human Resources and Social Security (MOHRSS)
主管社会保险（五险一金）。
- National Financial Regulatory Administration (NFRA)
商业保险公司的监管机构。
常见问题
「五险一金」是什么意思？
指养老、医疗、失业、工伤与生育保险，加上住房公积金。值得在概念上把「金」单列出来，因为它是储蓄性方案，而非像其余五项那样的保险。
外国人需要缴纳中国社会保险吗？
在华正规就业的外国人一般均须参加。请勿假定其会依合同自动完成，而应核对实际扣缴与登记的内容——并向当地社保局确认细节，因为执行落在该层面。
在中国车险是强制的吗？
机动车第三者责任强制保险（交强险）对车辆为强制。请向受国家金融监督管理总局监管的商业保险公司购买，而非未受监管的中介。
如何选择保险
你需要哪种保险，取决于居留身份与停留时长，而不是价格。多数人最终落在以下三种情形之一——常见的错误是：明明已构成"居留"却买了旅行险，或者为法定制度已覆盖的部分重复付费。
法定或雇主保险 —— 在此居住并工作
一旦完成居民登记或开始本地工作，参保通常是强制的，且多由雇主通过工资代扣自动办理。这通常是你能获得的最便宜、覆盖最广的保障，所以在购买任何商业保险前，先确认自己是否符合参保条件——参见上文该国的强制要求。
商业或补充保险 —— 填补法定制度未覆盖的部分
牙科、视光、处方药、单人病房与更短轮候，通常不在法定制度覆盖范围内，雇主往往提供补充保险。请先弄清法定保险的除外责任——明明只需补充险却买了完整商业保险，是这里最昂贵的错误。
国际 / 旅行 / 数字游民保险 —— 短期停留，以及参保前的空档期
以下三种情况适用：停留时间过短、尚不构成居民；签证要求入境前提供保险证明；或法定制度在抵达后设有等待期。它是过渡桥梁而非替代品——完成本地参保后，多数人会退保。
付款前先核对
- 能否满足签证或居留要求？若许可要求提供保险证明，保单必须符合主管机关规定的最低标准，而不是"有保险"即可。
- 保障地域范围？确认是否包含你的母国及中转国——许多国际保单将国籍国排除在外，或每年仅覆盖数周。
- 既往症如何处理？这是理赔被拒最常见的原因——请查看其定义、回溯期，以及是否需要如实告知。
- 是否含门诊，还是仅住院？低价保单常只保住院，不含全科门诊、检查与处方——而这恰恰是日常最常用的部分。
- 直付还是先垫付后报销？若保险公司不与医院直接结算，你需要先自行垫付，事后再办理理赔手续。
- 该保险公司是否具备在此经营的牌照？下方"官方机构"中列出的金融监管机构会公布注册名录。未获牌照的保单在当地可能无法执行。
- 续保时会怎样？确认年龄上限、理赔后保费是否上调，以及签证身份变更当日保障是否即刻终止。
常被使用的国际保险提供商
Richbay 既非保险公司也非经纪机构，不对你的个人情况作评估。以下为使用较广的国际提供商，对应上述第三种情形——请自行确认投保资格、上文所列条款，以及该提供商在目的地是否持牌。
- SafetyWing
面向远程工作者与长期旅行的订阅制旅行医疗保险；按月滚动续保，而非固定行程期限。
- Genki
面向数字游民与外派人员的月付国际健康保险，并为长期旅居者提供更长期的方案。
- Cigna Global
完整的国际私人医疗保险——模块化设计，面向迁居而非旅行人群，价格通常也相应更高。
此为一般性信息，不构成保险建议。保障范围、投保资格与法定要求因国家、签证类型与个人情况而异——在据此行动前，请向主管机关与保险公司确认。