DE ドイツ · 保険

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   五つの柱を把握する

   社会保険は医療・介護・年金・失業・労災の保険を含み、いずれも義務である。この五つを知ることで、給与明細の控除が謎ではなく読み解けるものになる。

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   労使での分担拠出を前提にする

   拠出は労使で分担され、給与から控除される。給与明細の数字は自分の負担分であり、保障の総費用ではない。

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   Haftpflicht は早めに入る

   個人賠償責任保険はドイツで一般的で、世帯の基本的な保険として広く扱われる。義務の五つには含まれないが、多くの人は当然のものとして加入する。

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   運転する前に車の保険に入る

   自動車の第三者賠償保険は運転者に義務である。後から整えるものではなく、車両を使うための前提条件として扱う。

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   購入前に BaFin の認可を確認

   民間保険会社は BaFin が監督するため、契約前に事業者の認可を確認する。監督外で営業する相手を排除できる簡単な手順である。

• 給与明細で社会保険の五つの柱を確認済み
• 労使それぞれの負担分を理解済み
• 労災保険の柱が雇用主側と把握済み
• Haftpflicht の保険を手配済み
• 運転前に第三者賠償保険を確保済み
• 事業者の BaFin 認可を確認済み
• 追加の民間保険を五つの柱に照らし評価済み

• Make it in Germany — Social insurance

  ドイツの保険制度の公式概要。

• BaFin (financial/insurance regulator)

  連邦金融監督庁。

保険の選び方

どの保険が必要かは、価格ではなく在留資格と滞在期間で決まります。多くの場合は次の三つのいずれかに当てはまります。よくある失敗は、実質的に「居住」なのに旅行保険を買うこと、そして公的制度が既にカバーしている部分に二重で払うことです。

支払う前に確認すること

• ビザ・在留の要件を満たすか。付保証明を求められる場合、保険は当局が定める最低要件を満たす必要があり、「加入していれば良い」わけではありません。
• 補償される地域はどこか。母国や経由国が含まれるか確認を。国際保険では国籍国が除外、または年に数週間のみという条件が多くあります。
• 既往症の扱いはどうなっているか。給付拒否の最も多い原因です。定義・遡及期間・告知義務の有無を確認してください。
• 外来も対象か、入院のみか。安い保険は入院のみで、一般診療・検査・処方が対象外のことが多く、実際に使うのはむしろこちらです。
• キャッシュレス（直接支払）か立替払いか。保険会社が病院へ直接支払わない場合、まず自費で払い、後から請求手続きが必要です。
• その保険会社は当地で営業免許を持っているか。下記「公的機関」に挙げた金融当局が登録簿を公表しています。無免許の保険は現地で効力を持たないことがあります。
• 更新時はどうなるか。年齢上限、請求後の保険料上昇、在留資格が変わった日に補償が終了しないかを確認してください。

よく利用される国際保険プロバイダー

Richbay は保険会社でも代理店でもなく、個々の事情を評価しません。以下は上記の三つ目のケース向けに広く利用されている国際プロバイダーです。加入資格、上記のチェック項目、渡航先での免許の有無をご自身で確認してください。

• SafetyWing

  リモートワーカーや長期滞在向けのサブスク型旅行医療保険。固定の旅行期間ではなく月単位の自動更新。

• Genki

  ノマドや駐在者向けの月額国際医療保険。無期限に海外に住む人向けの長期プランもある。

• Cigna Global

  本格的な国際私的医療保険。モジュール式で、旅行者ではなく移住者向け。価格帯もそれに応じて高め。

一般的な情報であり、保険に関する助言ではありません。補償内容・加入資格・法的要件は国、ビザの種類、個々の事情により異なります。判断の前に当局および保険会社にご確認ください。

政府ポータル

• ドイツ連邦政府 — ドイツ連邦内閣の公式サイト、政策・法令・ニュース・政府プログラム
• 連邦移住難民局（BAMF） — ドイツビザ・EUブルーカード・難民庇護・統合コース・永住権申請
• 連邦中央税務局（BZSt） — 税番号（IdNr）申請・税務識別番号照会・源泉徴収税還付。ドイツにおける外国人納税者の主管機関

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